Страны Африки к югу от Сахары – мировой лидер в области мобильных денег и финансовых технологий

С годами мобильные деньги стали неотъемлемой частью рынка финансовых услуг в Африке. За последние десять или более лет операторы мобильных сетей доминировали в индустрии мобильных денег на всем континенте. В дополнение к этому, FinTech-компании также заложили прочную основу на рынке, из-за чего многие банки региона стали агрессивно конкурировать за клиентов мобильного банкинга. Итак, причины, по которым африканский регион полон возможностей для финансовых технологий и мобильных денег, будут представлены ниже.

Африка – мировой лидер в области мобильных денег 

Согласно данным GSMA, более половины из 282 сервисов мобильных денег, работающих по всему миру, находятся в африканском регионе. В одной только Африке к югу от Сахары в общей сложности 100 миллионов счетов мобильных денег, что больше, чем в Южной Азии, которая занимает второе место по количеству мобильных денег с примерно 40 миллионами активных пользователей. Мобильный финансовый сервис (MFS) охватывает весь спектр финансовых услуг – от текущих счетов и платежей до инвестиций, сбережений, страхования и ссуд. Так что мобильные деньги – это лишь часть мобильных финансовых услуг, предоставляемых телекоммуникационными компаниями. Это дает возможность пользователям получать, отправлять и хранить деньги с помощью своих мобильных телефонов. В прошлом году телекоммуникационные гиганты Нигерии MTN и Airtel развернули мобильный финансовый сервис после получения лицензий от Центрального банка Нигерии. Это расширило услуги мобильных денег в Нигерии. 

Первоначальное предложение Safaricom M-Pesa сыграло решающую роль в предоставлении малым предприятиям и потребителям доступа к банковским услугам для быстрой и безопасной отправки и получения денег на больших расстояниях. Однако, сегодня в услуги по управлению мобильными финансами входит широкий спектр финансовых услуг: страхование, кредитование, международные денежные переводы и M-Pesa, на долю которой приходится менее четверти всех пользователей мобильных финансовых услуг в Африке. В последние годы распространение мобильных денег увеличивалось более чем на 30 процентов ежегодно. Кроме того, маржа по платежам в Африке также является самой высокой во всем мире и составляет около двух процентов от стоимости транзакции. 

Рост FinTech объясняется резким снижением стоимости мобильных телефонов за последние годы. 

Доступность мобильных телефонов вызвала бум на рынке мобильных денег. К 2020 году более 634 миллионов человек, а это 52 процента всего населения Африки, стали абонентами мобильных телефонов. 

Диверсифицированный рынок поставщиков мобильных денег в Африке

Рынок мобильных денег в Африке расширился, стал разнообразным и созрел за последние несколько лет. Теперь все поставщики мобильных денег могут стать одними из следующих четырех типов.

Доминирующий MNO

Этот тип оператора мобильной связи отвечает за большинство этапов цепочки создания стоимости, включая сеть физического агента, сеть телекоммуникационной компании, а также выпуск и обработка платежей. При этом банк выступает держателем депозита. M-Pesa и MTN – два самых успешных имени в этой категории.

Партнерство под руководством MNO

Такой тип MNO получает поддержку от банковского партнера для предоставления продуктов, не связанных с платежами, например депозиты и потребительские ссуды. M-Shwari в Кении – один из примеров партнерства между CBA (средний кенийский банк) и Safaricom (ведущая телекоммуникационная компания в Кении).

Партнерство между банком и MNO

Equitel является примером этой модели. Это партнерство Airtel и Equity Bank с более, чем двумя миллионами клиентов в Кении. Equitel предлагает своим клиентам отправлять деньги со своего банковского счета на любой счет в Кении. Кроме того, здесь предоставляют банковские услуги, такие как получение кредитов и обслуживание депозитов. Помимо банковских услуг, Equitel также предлагает покупку авиабилетов.

FinTech решения

Пага в Нигерии, клиентская база которой ежегодно увеличивается на 81 процент, является лучшим примером  FinTech решения. Эта компания позволяет клиентам отправлять деньги через свои телефоны, а также оплачивать все онлайн-покупки на сайтах продавцов.

Бум технологических стартапов

Африка, возможно, оказалась лучшим местом для финтех-стартапов, и быстро растущее распространение Интернета является одной из основных причин этого. в 2011 году покрытие интернета в Африке составляло всего 13,5 процента, но выросло до 39,3 процента к концу 2019 года. Хотя этот показатель намного ниже среднемирового, важно отметить, что количество пользователей интернета выросло на колоссальные 3600 процентов в период с 2000 по 2012 год.

Огромный рост интернет-пользователей стимулировал африканское предпринимательство, африканские стартапы выросли на 32 процента при финансировании более 70 процентов. Исследование показывает, что общий объем финансирования африканских стартапов в 2018 году достиг отметки в 1 миллиард долларов. Это говорит о том, что компании FinTech в Африке получили огромную прибыль от прямых иностранных инвестиций. Теперь эти цифры привлекают компании со всего мира, которые рассматривают Африку как рай для стартапов FinTech. В прошлом году Stripe, финтех-компания из США, приобрела Paytech, ведущую финтех-компанию в Нигерии, за 200 миллионов долларов.

Как FinTech меняет жизни в Африке? 

M-Pesa заложила основу для трансформации FinTech в Африке в 2007 году. Неудивительно, что она стала самой успешной FinTech компанией в Африке. Она произвела революцию в мобильных транзакциях из Кении и других стран Восточной Африки, Центральной Африки и Западной Африки. В Африке самое большое население в мире, не охваченное банковскими услугами, что чрезвычайно затрудняет доступ к ним, и не только это, эти люди носят с собой огромные суммы наличных. В таком сценарии FinTech предоставляет альтернативу, поскольку расширяет возможности многих уязвимых людей. 

Революция FinTech оказала положительное влияние не только на отдельных людей, но и на целые сообщества, у которых не было доступа к базовым банковским услугам, как наличие банковского счета, отправка и получение денег, оплата предметов первой необходимости ( вода, электричество) и т. д., и запуск своего собственного бизнеса. Безналичное общество, которое преобладает в современном развитом мире, обеспечивает  предотвращение риска ограбления торговцев и бизнесменов, мужчин и женщин. 

Согласно исследованию, в Африке FinTech вывел из бедности примерно 200 000 домашних хозяйств, а также дал женщинам возможность вести бизнес, а не заниматься сельским хозяйством. Страны Африки, например, Нигерия, также извлекли огромную пользу из революции в сфере финансовых технологий. Финансовые услуги в Нигерии расширились благодаря доступности услуг мобильных денег во всех уголках и закоулках крупных городов Нигерии. Нигерийцам не нужно быть постоянными клиентами банков или торговых автоматов, которые, возможно, не расположены в их районе, благодаря наличию киосков для мобильных денег. Помимо этого, операторы связи в Нигерии развернули свои финансовые услуги, и это помогло расширить финансовый сектор нигерийской экономики. Центральный банк Кении недавно сообщил, что через мобильные телефоны их граждан прошла половина ВВП страны в 2018 году. M-Pesa в настоящее время обрабатывает более 1,7 миллиарда транзакций в год, что составляет более 50 процентов ВВП Кении. Следует также отметить, что революция M-Pesa расширила возможности многих десятков миллионов африканцев, в том числе некоторых из беднейших общин мира. 

FinTech Африки – одна из величайших историй технологических успехов, которые вы когда-либо найдете в мире. Как эта история сложится в будущем – интересный вопрос, на который только время может дать ответ. Однако одно можно сказать наверняка: у него огромный потенциал в Африке. А в ближайшие годы у нас может появиться много других финтех-компаний. 

Статья написана Джоном Бамиделем, основателем gbc.ng, ведущего цифрового новостного портала огейминге в Африке. Хорошо разбираясь в гейминге, Джон в течение двух десятилетий работал журналистом в печатных и электронных СМИ, писал о спорте, маркетинге, маркетинговых коммуникациях, туризме и политике.

О ребрендинге SiGMA:

SiGMA Group только что представила свой обновленный веб-сайт. Благодаря приверженности качеству и многолетней успешной деятельности, SiGMA способствовала развитию сильного бренда, который стал мировым лидером в области гейминга и технологий. Новый макет предлагает целостный пользовательский интерфейс, который отражает изменение гейминг-индустрии в сторону более глобального видения, а также растущее международное портфолио SiGMA с новыми основные мероприятиями на 4 континентах.